(3)電子マネーの各種分類

非接触型ICカードにおいては、様々な規格乱立や、電子マネーの互換性の低さが大きな問題であり、消費者からすれば、そうした現状が電子マネーの普及を妨げている要因の一つと言えることはすでに前述しました。そこで、下記では、誰もが自身に最適な電子マネーを選択しやすいように、いくつかの分類方法で電子マネーを分けてみました。

規格や、互換性の問題など、まだまだ問題はありますが、これからご紹介する電子マネーの分類方法を理解し、それぞれを取捨選択をしていくことで、自然と自身のライフスタイルに最も適した電子マネーを見つけることができるかもしれません。

電子マネーのタイプ別分類方法

電子マネーには、現在の主流である非接触型ICカード型の他にも、すでに以前からある「接触型ICカード」や「サーバウォレット型」、「クライアントウォレット型」などの電子マネーが存在し、それぞれに「カード型」か「ネットワーク型」であるかという違いがあります。それらの違いの一つとして、カード型タイプの電子マネーは主に実店舗で利用されており、ネットワーク型タイプは、主にインターネットでの利用が想定されているという違いがあります。

それぞれに一長一短はありますが、利用者数、利便性の面から考えると、今後は、この中のカード型タイプである「非接触型電子マネー」が最も有力だと言えるでしょう。

ネットワーク型タイプの電子マネーは、以前から、インターネットで利用されてはいましたが、利用にはパソコンからインターネットに繋がなければいけないという不便さがある為か、爆発的な普及とまでには至ってはいません。

さらに、非接触型電子マネーである、Edy（エディ）などでは、実店舗以外にも、インターネット上でも決済することが可能で、パソコンに「FeliCaポート」があれば、そのままカードをかざしてネット決済することが可能です。またFeliCaポートが付いていないという方でも、別途、PaSoRi（パソリ）を購入すればEdy（エディ）に対応する店舗でネット決済することが可能になります。つまり、Edy（エディ）のようにカード型でありながら、オフライン以外でもオンラインと両方で利用可能という電子マネーも存在するわけです。

電子マネーの流通タイプ

流通タイプには、「クローズドループ型」と「オープンループ型」の2つがあり、クローズドループ型とは、1度しか利用できない電子マネーのことを言います。

また、発行された電子マネーは、最終的に、電子マネーの発行会社へ戻ります。このクローズドループ型に当てはまるのが、非接触型ICカードの場合、Edy（エディ）やSuica（スイカ）などです。

オープンループ型	クローズドループ型
紙幣 通貨	Edy(エディ) Suica(スイカ)

また、オープンループ型とは、1度だけでなく、何度でも利用することができ、現金と同様の働きをします。一度発行されたものは発行会社へ戻ることなく利用され続けるというわけです。

最終的に、電子マネー事業者へ戻るタイプです。	電子マネー事業者へ戻ることなく、そのまま流通することが可能です。

ちなみに、クローズドループ型からオープンループ型への変更は技術的には可能と言われていますが、実際にそれを実現するとなると、各電子マネーのデータが膨大になりすぎるという難点があり、いまだ実現には至っていない状況です。現在、流通している電子マネーはすべてクローズドループ型と言えますが、今後は、現金と同様にオープンループ型となる日もそう遠くはないかもしれません。

電子マネー非接触型ICカードの支払い方法

電子マネータイプの一つである、非接触型ICカードについては分類方法がいくつか存在しますので、下記ではその非接触型ICカードについて、さらに詳細に分類していきたいと思います。まず一つ目の分類方法として非接触型ICカードには、「支払い方法」によって分類することが可能です。

非接触型ICカードには支払い方法として、「プリペイド型」と、「ポストペイ型」という主に2つの支払い方法が用意されています。支払い方法の選択については利便性に関わる大きな選択肢の一つと言えますので、選ぶ際には、自身のライフスタイルをよく考えてから慎重に選択するようにしましょう。

事前にチャージ（入金）して利用する電子マネーです。	クレジットカードを親として直接決済することができる電子マネーです。

まず、「プリペイド型」とは、事前前払い方式で、現金を事前に入金(チャージ)して利用しなければなりません。つまり、電子マネーカード、アプリを所持しているだけでは利用できず、事前にチャージ（入金）をすることで利用できます。

また、チャージ場所はそれぞれの非接触型電子マネーによって異なりますが、Edy(エディ）の場合なら、対応コンビニの店頭レジや、インターネットからのオンラインチャージ、携帯からのチャージも可能です。

一方、ポストペイ型である、iD(アイディ)やQUICPay(クイックペイ)の場合、プリペイド型とは異なり、事前に入金(チャージ）する手間が必要ありません。それぞれのポストペイ型の電子マネー対応店舗で、チャージ（入金）をすることなく決済することが可能です。またポストペイ型は、後払い方式なので、クレジットカードを「親」、電子マネー（iD(アイディ)やQUICPay(クイックペイ)）を「子」、として、親であるクレジットカードの利用分と併せて後日、精算（引き落とし）されることになります。

さらに、ポストペイ型は、クレジットカードと紐付けする必要があるので、原則クレジットカード所有者のみが、ポストペイ型電子マネーの利用対象者(DCMX miniなどは異なる)になります。つまり、子と位置づけているiD(アイディ)やQUICPay(クイックペイ)だけを所持し、利用することはできないわけです。

	プリペイド型	ポストペイ型
支払い方式	前払い方式	後払い方式
審査	不要	必要
チャージ	必要	不要

電子マネー非接触型ICの利用用途

以上のように、まず「プリペイド型」、「ポストペイ型」という、二つの支払い方法をご紹介しましたが、非接触型ＩC電子マネーの場合、さらに「利用用途」によっても分けることが可能です。それは、非接触型ICカードが主に二つの用途に利用されているということから言えます。

まず、一つ目が「交通系電子マネー」と呼ばれるものです。「交通系電子マネー」は非接触型ICカードの普及に大いに活躍した、Suica（スイカ）やPASMO（パスモ）などが挙げられ、利用者はすでに二つのカードだけでも1千万人を軽く超えています。この普及速度は脅威と呼ばれ、電車料金はもちろんのこと、駅周辺でのショッピングにも、このカード一枚で決済することが可能です。

何より、「交通系電子マネー」の利点として、事前に切符を購入する必要がないことや、普段の利用用途が高いこと、高い利便性、高速な決済などが挙げられ、そうした利点が消費者に支持されたことに、これだけの普及の理由があるような気がします。こうした利点により、多くの利用者を驚異的な速度で獲得することができ、運営元のJR東日本でも、これほどの普及率は嬉しい誤算だったようです。

もう一つが、「流通系電子マネー」と呼ばれる非接触型ICカードです。こちらは、電子マネーの雄である、Edy(エディ）やnanaco(ナナコ)が挙げられます。この中でも特に、Edy(エディ）は、非接触型電子マネーの雄と呼ばれる存在であり、コンビニ（am/pm）で初めて採用された電子マネーとしても知られています。

これら、「流通系電子マネー」では、何より、全国各地のお店で利用できる点が大きなポイントと言えます。Suica（スイカ）などの「交通系電子マネー」の場合、利用できるのは、駅周辺や、関東付近などに限られており、全国的に利用できるものではありません。

その点、Edy(エディ）やnanaco(ナナコ)などの「流通系電子マネー」は主に、ショッピング利用を想定した電子マネーであり、利用できる店舗や場所も、北海道から沖縄まで、様々な場所で利用することが可能です。こうした点から、Edy(エディ）やnanaco(ナナコ)は、「流通系電子マネー」として分類できます。

以下にそれら分類の一覧をご紹介します。

交通系電子マネー	流通系電子マネー
Suica（スイカ）	Edy（エディ）
PASMO（パスモ）	iD（アイディ）
PiTaPa（ピタパ）	QUICPay（クィックペイ）
ICOCA（イコカ）	nanaco（ナナコ）
	Visa Touch （ビザタッチ）

電子マネーの各種分類のまとめ

非接触型電子マネーが利用しているFeLiCa（フェリカ）技術では、何より決済スピードが早いと言う利点を持つ上に、前述したように、特に「交通系電子マネー」と親和性が高いことが言えます。

例えば、朝夕の通勤ラッシュ時には、自動改札機への混雑が予想されますが、FeLiCa（フェリカ）技術を利用した非接触型ICカードで改札口を利用すれば、決済スピードが早く、なおかつ磁気式切符とは違い、非接触型である為、改札機内部部品の磨耗の心配もありません。その為、毎回必要だった内部部品の莫大な交換費用や、定期的なメンテナンス費用も大幅に削減することが可能になったのです。

そうした理由から、鉄道事業者が積極的に採用しているようです。実際、非接触型ICカード(FeLiCa（フェリカ）技術）は日本のJR、私鉄、海外（特に東アジア）でも、多くの交通機関に採用されるなど、特に、決済スピードが求められる場所、事業で利用されていることからもそう言えるでしょう

また、プリペイド型の場合、事前の入金が必要で、消費者からすればチャージ（入金）をしなければならない手間がとても面倒に思えますが、その分ポイントサービスなどが充実している為、現金決済よりもお得にお買い物が楽しめます。また、プリペイド型はクレジットカード審査のように、事前の入会審査が必要ないことから、小さい子供から大人まで、幅広い年齢層で、チャージ（入金）後、すぐに利用することができます。例えて言うと、広く開かれた電子マネーと言えるかもしれません。

一方、ポストペイ型は、面倒なチャージ（入金）作業がない分、親カードであるクレジットカードが別途必要となり、クレジットカードを持っていないと、原則としてポストペイ型電子マネーを利用することができません。利用前に事前の審査や、年齢制限などの条件がある為、すべての消費者に開かれた電子マネーとは言えないでしょう。しかし、事前に入金する必要がないというポストペイ型の電子マネーはチャージ（入金）する手間が省ける分、魅力的だと言えます。

このように電子マネー一つを取ってみても、様々な観点から電子マネー選びをすることが可能です。

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